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多伦多首套房新政:低收入的首套购房者可获政府无息贷款及风险共担支持

浏览量 677 原作者:Johome多房网

今年3月,加拿大政府公布了2019联邦预算的一项计划:支援中低收入家庭购房计划。

日前,这项计划的细节曝光:加政府将与买房人共同承担加国房屋降价的风险或分享涨价的盈利,该政策将于 今年9月出台


加拿大按揭及房屋公司(CMHC)行政总裁西徳尔日前表示,联邦政府规定,首次购房的家庭购买新建住宅,将提供房价10%的无息贷款,作为首付款,购买二手住宅,提供房价5%无息贷款作为首付款。


无论未来所购房屋涨价或降价,政府都会按照当初购买这座房屋时所投入的比例,和买房者共同承担房屋价格涨落的后果。也就是说,申请人购买房屋,政府给予首次购房者10%(新房)或5%(二手房)的无息贷款后,将来购房者出售该套房屋时,如果该房屋房价降低,CMHC将按当初投入的10%或5%比例承担降价的损失;如果房价上涨,CMHC也将按当时投入的比例分享涨价的盈利。


西徳尔表示,截至目前,政府没有规定分担亏损的金额设置上限,因为政府帮助购房者目的不是获利,而是帮助和支持。


有人预测准备进入房地产市场的人将掀起一轮购房的热潮了,该政策带来的连锁效应是房价的又一次大涨。早前的加国房地产市场经历了震荡而一路低迷不振。早在 2016年8月,为了 阻止房价泡沫继续增大 ,2017年7月至 2 018年10月间,加拿大央行五次上调利率。这对房地产市场进一步造成 挤压。


从2017年10月到2018年10月,大多伦多地区的新房建设速度大幅下降了40.3%,房屋销售下跌,库存大幅增长,库存数目是销售额的2.6%,市场预计在2019年面临更大的压力。

所以,业内人士分析,现在政府出台新政意在改变加国房地产市场的低迷


但西德尔预计,“该政策推出后不会给房地产市场带来过热的反应,全国房价平均涨幅 0.02%到0.04%之间,几乎没有什么影响,”西德尔解释说,“所以,这样的政策并不是为了助推房价。”


详细解读政策的业内人士表示,该政策也有诸多限制:

首先,如上所述,该政策只适用于首套房购买者,且必须年收入在12万以下的中低收入家庭;

其次,该政策只针对CMHC保险按揭客户(首付不足20%的购房者,都被强制购买CMHC按揭保险);

再次,买家必须凑齐至少5%的首付款;

最后,就是对房屋总价的要求,即保险按揭的购买款加上上文提到的CMHC的无息贷款支持的总数额,最多只能是购房者家庭年收入的4倍,按照政策所辖年收入不超过12万的最高限,也就是最多48万,加之首付5%的数额,这也意味着购房者最多只能买50到60万房价的房屋。


2018年,GTA房屋销售下降16%,房屋平均价格下降了4.3%,在政府大力出台政策打压多伦多房产市场之下,多伦多房产市场的确低迷了很长一段时间,但是,今年4月起,随着多伦多气温的回升,多伦多房市也跟着回暖,似乎还有更强的后劲蓄势待发。


那么,看到无息贷款的申请条件之后,身处在多伦多的朋友们不妨脑补一下,年收入不得超过12万且房屋价值不得超过12万的4倍,也就是12*4=48万。

我们先不考虑大多地区房价问题,来详解一下该方案:

假设小编购买了位于多伦多列治文山一套总价为40万condo,房子的首付为35%,那么CMHC将为我付其中的10%,也就是4万加币,当房屋出售时候,该房屋价格已经涨到60万,CMHC可拿回该房屋售价60万元的10%,即6万加币;如果3年后,该房屋降价至30万,CMHC得到此时房屋售价30万的10%,即3万元,较之当初投入的4万元,亏损1万元,也就是说,房价的涨落不再只是买房者个人的问题,而是政府也要承担相应的后果。

乍一看,感觉小编赚了呢,可是仔细想想,感觉又有点不对劲。

问题在哪里呢?简单来说,你可以理解为政府想入股你10%的房子,政府帮你付了10%的首付,减轻了你首付的负担,你一直住着还好,但是当你房子涨价而你又卖了它的时候,CMHC就要来跟你分羹了。


用比较通俗易懂的话来说:40万的房子,首付35%,你让CMHC入股你房子的10%,其实剩下的65%你仍旧是需要和银行贷款的,3年的总利息是$21,683.40你是怎么也逃不掉的,而当你60万卖了房子的时候,还要支付6万块钱给CMHC......

我们回过头来再看,如果你的首付可以谈到25%,同样是3年期固定利率2.96%,分20年还清,这样的情况下3年总利率为$25,019.38,仅仅比首付35%多出$3,335.98,而当你房价涨到60万的时候卖出,差价赚到的钱统统进入你自己的口袋,没人跟你分羹,对不对!!!


无息贷款政策将在今年9月出台,而众所周知,2019年10月,加拿大将进行联邦大选,感觉这是自由党在破罐子破摔吗?!

不过,我们换个思路往好了想想,该新政对多伦多首次购房者,也不一定就是个坏消息,起码,对于那些刚毕业,不靠天不靠地只靠自己打拼的新新人类,无疑应是一个利好消息。

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