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花儿虽美,终会枯萎!都好好学着点,这才是情人节最该刷屏的礼物

浏览量 54 原作者:Johome多房网

今天是2月14日,是西方各国传统节日“情人节”,每当情人节前后,鲜花、巧克力纷纷火速赶往前线,朋友圈哪儿哪儿都是微信转账¥520的截图。

作为一只修炼几十年的单身狗,我以人民的名义谴责你们:俗!太俗!!


花儿虽美,终会枯萎。

巧克力再甜,也总有过期的那一天。

不如来点实际的如何?


新年伊始,各大银行的广告都出来争相斗艳,无一不是在提醒大家--该开始考虑把上一年辛辛苦苦赚的钱存起来了!


我们都知道,加拿大是万税之国,把钱定期存在银行利息少的可怜,这时候将有限的资金存入TFSA或者RRSP账户是一个不错的选择。


那么,投入哪个账户好呢?我们将分期为大家分析一下这两大账户有什么区别,且到底该如何选择❓

PART

01

TFSA


01

什么是TFSA



TFSA免税账户是Tax- Free Savings Account的缩写,是加拿大政府推出的一种新型注册账户。通过TFSA账户里的资金,在相应额度范围内进行投资所产生的收益可以被免除收益缴付税金。可以在银行、保险公司、投资公司开一个账户,将钱投入到这个账户之后,可以用这个账户里的钱买基金、股票等等任何投资产品。



02

TFSA免税账户的优点



在TFSA账户内产生相应额度范围内的收益可以免税。在TFSA账户里的投资产品增值了,产生了收益了,增值部分是不用交税的。


什么是增值税,假设现有一万加币,我用来买了股票、基金等投资产品,10,000刀加币最后升值到了15,000刀,那么这5000刀的一半=2500刀要算做我的收入需要报税。如果本金10,000刀我买了债券,同样升值到了15,000刀,那么这增值的5,000刀便要全部算做收入。


投资收入如果加到我们个人的收入里面,万税之国扣税可不是闹着玩儿的,不过如果我们是用TFSA账户去做以上投资,那么增值部分就可以免税了!


03

TFSA免税账户的缺点



虽然使用TFSA账户投资产生的增值部分不需要交税,但是,如果有任何亏损的话,是不能再报税的时候进行申报的,也就是说-TFSA账户亏损不能抵税。


打个比方,如果不使用TFSA账户投资理财产品,本金10,000刀,亏损了5000刀,那么这个5000刀的亏损是可以用于今后的收入抵税。但是如果是使用TFSA账户投资理财产品,亏损了5000刀,那么就是亏了白亏了...


04

TFSA免税账户的额度限制



每一个在加拿大的税务居民在年满18岁之后,不论是否有固定收入,每人每年都会有一个额度,该额度会逐年积攒。


2020年TFSA免税账户的新供额度限额同2019年一致,为6,000加元,自从2009年政府推出TFSA免税账户限额以来,如果您之前从未用过TFSA免税账户那么今年可以获得的总共额度应为$69,500刀。



通常情况下,TFSA免税账户额度的幅度是根据每年通货膨胀率来改变。


每人每年可以向TFSA免税账户中存款的数额可按这个公式来计算--TFSA当年的限额 + 以前没有使用的额度 + 前一年取款的数额。加拿大税务局每年的税单上也会有每人当年的TFSA额度,可以自行前往官网查询。


05

留学生、持工签者是否可以开通TFSA免税账户



只要是加拿大的税务居民,就有资格开通TFSA免税账户,且可以为家人、朋友购买TFSA


怎样界定加拿大的税务居民呢?


税务居民

resident for tax purpose


税务居民与加拿大的永久居民或公民没有必然联系。

原则上讲,如果加拿大是一个人经常且习惯居住和生活的地方,这个人在加拿大建立了居住联系,那么这个人就是加拿大居民。

这些联系包括:

1.居所:在加拿大有家,不论房子是买的或是租的。

2.在加拿大有配偶和抚养子女(未满十九岁子女)。

3.个人有财务和社会联系,例如有家具,衣物,汽车,银行账户,信用卡,医疗保险,驾驶执照,职业会员和其他会员资格,儿童福利金等。


前两种是显著的考虑因素,第三种就是次要考虑。


需要注意的是,如果税务居民有连贯性的一整年都不在加拿大,那么这一整年是没有TFSA免税额度的。当再度回到加拿大成为加拿大的税务居民之后,TFSA免税额度将重启。


06

TFSA免税账户的额度可以累计但是不可以在当年重复使用



举个例子说明一下,假设我之前一直都使用TFSA免税账户,且今年仅有$6000刀的额度了,在2020年1月1日,我往TFSA免税账户里存了$6000刀,在2月1日取出$1000刀,请注意:此时我当年的TFSA额度是已经用完了,如果之后再将$1000刀放回TFSA账户,将会按照超额处理。


从TFSA免税账户提取出来的额度,可以在下一年中再使用, 而不能在本年内再存回去。如果超额,加拿大税务局将对超额部分收取每月1%的利息,对超额的投资收益将收取100%的税。如果当年当年额度没有使用或者没有使完,将积攒到下一年,如此类推。


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