加拿大最大的银行已经为可能出现的经济困境预留了近25亿加元，以应对信贷和贷款损失浪潮。

在过去一周里，六大银行公布了第一财季的盈利情况，与一年前相比，这些被称为信贷损失准备金（PCLs）的准备金总额大幅增加，从3.73亿加元增至最近的25亿加元。

这是自大流行爆发以来最大的信贷损失缓冲措施，当时金融巨头们通过政府财政支持和消费者储备的积累建立了准备金，以避免贷款拖欠的浪潮。

随着中央银行积极加息一年后，加拿大民众正面临急剧上升的借贷成本和高昂的食品和必需品价格。银行高管本周表示，他们预计违约率不会急剧上升，尤其是在就业率仍然高的情况下，但他们预计信贷损失趋势将“正常化”。

据报道，银行高管表示，信用卡、信用额度和汽车贷款的违约和损失风险比抵押贷款违约的可能性更高，并且这种违约情况在最近几个季度已经开始增加。

CIBC的首席风险官Frank Guse表示："我们预计拖欠和注销的水平将恢复到疫情之前的程度。"其他银行的高管也有类似的评论。

道明银行的首席风险官Ajai Bambawale表示：“如我们所预期，关键信贷指标继续自去年的周期性低点上升。这一趋势在消费贷款组合中尤为明显。”

周三，皇家银行首席执行官Dave McKay表示，本季度的PCLs增加对银行的财务业绩产生了冲击，并预计这种增加趋势将继续从周期性低点出现。

该国最大的银行在截至1月31日的三个月内拨出了5.32亿加元的拨备覆盖损失（PCL），高于去年同期的1.05亿加元。McKay还指出，债务成本的不断上升将在更广泛的经济形势下发挥作用。

McKay说，“我们预计经济将会出现软着陆，即出现轻微的衰退，主要是由于不断上升的偿债成本对消费者产生的影响。”

丰业银行的首席风险官Phil Thomas表示，消费者在旅游和外出就餐方面的支出已经减少，但这部分节省的费用被更高的食品杂货支出部分抵消。

尽管面临较高的生活成本，银行客户仍在通过管理消费习惯来应对局势。丰业银行的Thomas表示：“我们知道，我们的客户正在通过作出权衡以管理他们的消费习惯来应对较高的生活成本。”

然而，大多数核心地区的低失业率是家庭收入稳定的一个驱动因素，这表明就业数字、工资增长和储蓄率的强劲表现意味着银行的抵押贷款客户仍有能力避免违约。这些银行指出，抵押贷款拖欠率仍然很低。

然而，一些加拿大房主可能面临的风险可能比主要贷款机构描述的情况要严重得多。由于银行通常不与信用评分低的客户合作，这些借款人可能会转向提供更高利率的私人贷款机构。

根据安大略省金融监管机构本周的一份新报告，2021年该省所有抵押贷款的中介中，有10.6%是私人抵押贷款（不是通过大银行），该机构认为这个数字在2022年上升并可能继续增加。

尽管如此，私人抵押贷款通常有较高的费用，较短的期限和不利的条件，如只支付利息，加拿大金融监管机构FRSA在周一的一份声明中敦促消费者在选择金融产品前先教育自己。

总之，私人抵押贷款市场的增长可能会给一些房主带来更大的风险。因此，消费者在考虑金融产品时需要仔细思考，并确保自己理解并同意所有相关条款和条件。