多伦多上个周末可真是热火朝天，周六晚上位于多伦多万锦Woodbine以东，Rodick以北的万锦Cachet社区，一套独立屋失火，现场浓烟滚滚，火光冲天，将这个周六夜晚的半边天都照亮了。万幸的是屋里的人跑得快，没有人员伤亡。

而在同一时间位于北约克小镇的Aurora的一栋房子里也发生了一起火灾，造成1人死亡。据悉，这套房子是刚刚才成交的！

在中国，人们没有买保险的概念，一跟华人说：来加拿大旅游你得买旅游保险，他一定认为你是个骗子。

可是在加拿大就不一样了，买车有车险，人有人寿险，养狗养猫还有专门针对动物的保险。买房就更不用说了，这毕竟是人生中一笔巨额财产支出，可以说房屋保险是非常重要的一环节！

在加拿大可以将保险分为两大种类---既人和财产。

对于房屋保险经纪，他们卖的是关于财产一类的保险，比如说做汽车保险、房屋保险。

关于人的保险呢，像是旅游意外保险、人寿保险，这是需要另外的牌照。

普及一个知识：在加拿大买房，会强制要求买房屋保险吗？

具体情况具体分析

房子是独栋、联排、平房、condo，都没有任何关系，只需要注意你买的房子有没有管理费？

1.如果是共管物业，比如共管condo，共管townhouse，就是每个月有管理费那种，有专门的物业公司帮你打理房子。房子的委员会一定会强制你买保险。

住共管物业管理的房子，如果你不买房屋保险，这栋condo的物业公司就要找你谈谈人生了---不买保险，他们有权就告你！

2.如果买的是独立屋，或者free hold（永久土地产权）的镇屋，在没有向银行贷款买房的情况下，就是说你全款支付买了这房子，就可以选择不买房屋保险。

可是如果你是向银行贷款买的房子，那么银行一定会追你后面强制你买房屋保险的，否则不会贷款给你，毕竟，人家银行也是盈利机构，是要挣钱的！银行首先要保证的是自己的利益。

在有贷款的情况下，房屋保险的保额必须要高于房屋贷款的额度。比如小编买了套100万加币的房子，首付35%=35万加币，向银行贷款65万加币，那么你购买的房屋保险额度必须要高于65万。万一真要是房子被一把火烧个精光了，银行首先是要从保险公司拿走这65万，银行是不会做赔本买卖的。

房子买来投资做出租用，还要买保险吗？！

当然要，理论上来说，房子的房主不仅要买房屋保险，租客也要买租房险。他们两者之间保的东西是不一样的。

对于房东来说，买保险，用来保证自己的经济利益。保的是自己的房产或者是你提供给租客用的电器、家具一类的财产。

租客买保险，保的是自己个人财产，比如，手机、电脑、戒指，这一类个人物品。

假设老王买了套房子用来出租，租客小李搬了进来。老王作为房东要买房屋保险，租客小李要买租房险，有天老王的房子着火了，烧成了一片废墟，那么这时候，老王和小李要各自找自己的保险公司进行不同的理赔。

房屋自住、出租房、房屋空置，保险保额度都不太一样

在多伦多买房，买的不仅是房，还有房子所建的这块地，但是保险仅保房屋受损所需的重建费用。假设买一套60万的房子，保额是60万，但是其实它保的是两个60万！首先，第一个60万是房房子一旦烧毁的重建价值。

其次，在另外的60万保额里有70%保的是个人财产；

还有20%是额外费用，啥是额外费用？就像你车被撞了，然后你修车的这段期间保险公司出钱让你租车，一样的道理，如果你房子烧没了，这期间你需要住酒店、租房等费用就是额外费用；

最后的10%为额外建筑费用（栅栏、储物间）。

房子和汽车一样，也分全险和半险，一般而言，自住房或者出租房都买全险。

在全险保单里，列出的项目是不保的范畴比如说常见的有火山喷发、战争、恐怖袭击等。

前两天温哥华发生地震，那么地震在承保范畴吗？

其实，在多伦多一般没人买地震险，首先这里不比温哥华。在多伦多遇到地震难死了，其次就是地震险真的很贵！毕竟一旦真的发生，那真的是地动山摇，木头房子不一定禁得起这么晃悠，所以保费肯定贵，很多人都觉得，既然多伦多不易震，那买不买地震险也就无所谓了。

最常见的保险

一、水险

这也要分水是从天而降还是从地而出。如果水来自于天上，像是房顶漏水以及门窗漏水，在保单里是没有理赔上限的（有多少钱，保险公司就赔多少钱），但是，这里需要注意的是，保险公司只会赔付漏水造成的损失，不会赔门窗，屋顶。保险赔的是损失，不会赔原因。

从地而出的水--污水倒灌：多伦多夏天比较多雨水，当地下水位高于地下室的时候，地下室就会渗水，这个理赔的上限是需要屋主定额。一般来说，保险经纪可能会建议您定2万加币的额度。

2万加币的额度是什么概念？如果你家地下室渗水了，首先，要把倒灌的水抽干，然后除房子里的霉菌，对房屋进行干燥处理，这时候有可能墙也得重装修一下，最后换地板，这一系列下来差不多要2万多加币。

如果地下室有很值钱的家当，比如：家庭KTV、家庭影院、小酒吧这一类的设备，那么一定需要加保额。不加的话，一旦泡了、烧了，真的是毛都没一根了...

二、火灾险和偷盗险

为什么要把这两个放一起呢？

先来说火灾，这个比较简单粗暴，就是损失什么补偿什么，烧没了那就全补上。

而偷盗也是，被偷了什么，保险赔你什么，但是！！！这里需要注意的是，被火烧没了或者被偷了，必须要先证明这个东西是属于你的，比如：你有某物品的购买收据，有佩戴时的照片，产品鉴定书。

理赔时，这个金额也是有上限的！举个最简单的例子，比如首饰：

假设你有一块1770年价值2000万美元的江诗丹顿手表，结果你家被大火烧个精光，然后你从银行保险库取出手表的鉴定书，拿着去找保险公司理赔，你就算弄死他保险公司不可能赔你2000万美元的！

如果您家里有祖上传承下来的宝贝，像什么齐白石的画，明高祖时期的盘子，一定要拿出来单独保！单独给这些贵重物品买保险！

三、第三方责任险

多伦多冬天雪很大，如果家门口的雪没及时铲，路人甲经过你家门口摔了！如果他能证明就是因为你不铲雪导致他摔倒并且造成了一定损失（骨折、摔残了），那么你的保险公司就要对路人甲进行赔付。

再举个例子：你的房子着火了，把你的邻居隔壁老王也给连带烧毁了，那么这也属于第三方责任险赔付。如果你没有买房屋保险，这时不仅要自己掏钱对自己房子的损失进行修补，隔壁老王的保险公司在赔付老王损失的同时还会将你告上法庭，向你索要赔付。

第三方责任险保额一般是200万，如果要让你的第三方责任险起到作用，就必须满足以下三个条件：

1.别人的损失；

2.你的过失；

3.别人的损失和你的过失有一定的联系。

给你们再举个例子说明：还是说铲雪这事儿，假设你花钱请了人来铲雪，这时候路人甲在你家门口摔倒了，那你很有可能就没有责任了，这可能不算是你的过失，路人甲摔倒在你家门口这个责任就转嫁到你花钱请来铲雪的这个人身上了。

房屋保险的门道非常多，但是您唯一需要知道的是：在加拿大买了房子，就最好买了保险！真的对您很重要，起码是对自己人身以及财产的一种保护措施！

本文仅供参考，

如有需要请咨询专业的保险经纪！