加息是魔法攻击，当魔法打败不了魔法的时候，我们只能举起盾牌进行物理防御。

面对这一复一日的高额房贷车贷还有日常开销，也给出大家一些小建议，希望可以帮助大家。

制定预算计划

制定每月预算计划，明确收入和支出，把必要支出放在首位，例如房贷、车贷、水电费等等，以确保这些支出得到优先保障。

削减不必要支出

评估每月的开支，看看有哪些开支可以削减或消除。例如，可以考虑减少外出用餐的次数，购买次品或者二手商品等。

增加收入来源

可以考虑增加收入来源，这是最直接且最有效的办法，例如通过兼职、副业等方式赚取额外的收入。

与债权人协商

如果无法承担高额房贷或车贷，可以与债权人（银行、贷款机构）协商重新调整还款计划等，以减轻经济压力。

寻求专业帮助

如果经济状况特别困难，可以寻求专业机构或个人的帮助，例如咨询理财顾问或债务重组专家等。

~下面是正文~

由于较高的利率，越来越多的加拿大房主需要在超过30年的时间内还清他们的抵押贷款。这种漫长的抵押贷款摊销期在最近受到了审查，因为它可能增加房主的负担和风险。

加拿大许多银行都在经历摊销期（全额付清抵押贷款所需的时间）的攀升。在加拿大皇家银行（RBC），超过25%的抵押贷款需要超过30年的时间来还清，而在BMO这一比例更高，超过32%。在CIBC，超过30%的抵押贷款需要超过30年的时间来还清。

在加拿大，当房主第一次获得抵押贷款时，他们的摊还期通常为25年，但如果房主只支付了20%的首付，摊还期可以更长。

专家指出，抵押贷款摊销期的延长可能会给房主带来风险，因为它会使房主偿还贷款的时间更长，同时需要支付更多的利息。当然，这种延长期限的做法也可以防止房主违约而导致强制出售，从而保持每月的抵押贷款支付。

房地产和抵押贷款专家Victor Tran解释说，一旦获得抵押贷款，房主可以将他们的付款期延长到25年以上。虽然贷款人在续约时通常会强制客户回到他们的合同摊销期，但在某些情况下，银行可能会做出例外处理。但这也可能导致付款额增加，使房主可能无法承受，从而失去他们的房子。

近一年里，加拿大央行连续8次加息，由于利率上涨过快过猛，越来越多拥有可变利率抵押贷款的房主寻求延长其摊销期，以保持每月的抵押贷款支付。

这一趋势提醒人们，需要谨慎对待抵押贷款摊销期的延长，确保可以负担得起并了解所面临的风险。

据报道，金融机构监管局（OSFI）最近发布的年度风险评估报告将住房列为其来年监测的头号风险。

报告指出，当抵押贷款超过触发率且摊销期延长时，消费者主要是在支付利息，而几乎没有偿还本金。因此，当抵押贷款续期时，所欠本金几乎没有任何变化，甚至贷款余额仍在增加。

这也就是OSFI正在积极评估可变利率固定付款抵押贷款带来的风险，以确定是否有必要进行修改的原因。

为了减少风险，OSFI强制贷款人确保房主在续约时回到合同规定的摊销义务。

但OSFI发言人在一份声明中也指出，虽然在短期内增加摊销是应对更高的利率上涨的一种方式，但延长摊销期将导致未偿还余额更加持久，并给贷款人带来更大的损失风险。

然而，延长摊销期也是过去一年中许多使用浮动利率的房主能够保住房子的原因之一。业内人士表示，银行是最后的卖家，他们不希望发现自己不得不清算房产。

如果不想延长房贷摊销期，省吃俭用、削减家庭日常其他开支以确保抵押贷款的支付，这也是一种办法。

客户可能会得到更长的按揭还款期限，以降低月供。但是，抵押贷款经纪人为，这种情况并不普遍，因为通常情况下，摊销期的增加只有在续期时申请财务困难才可能获得，而强制贷款人增加付款以维持摊销期则不太可能发生。