31岁的Marco是一个乐队的鼓手，他还在多伦多的伊顿中心兼职做零售工作，Marco非常热爱他的工作。

不同的演出，使得他的收入每个月都不一样，只要有需要，他就会去商场轮班做兼职。

对Marco来说，到目前为止，这是种生活方式都非常的赞，首先他在Parkdale的合租公寓的房租很低，他在家吃饭并且出行选择乘坐公共交通工具或者步行、骑自行车在城市中穿行。

但Marco最近开始了一段新的恋情，他的伴侣正在谈论未来搬到一起住，并购买房产，这让他重新考虑自己的长期财务目标。

“直到我女朋友开始和我谈论同居和买房，我才发现，用我的积蓄买房，简直就是杯水车薪”Marco说。“我的房租很便宜，因此我以前没有储蓄计划，虽然我的储蓄账户里有钱，只是不多。财务问题让我对买房这件事望而生畏。”

Marco不知道在多伦多买房的想法是否现实，他不知道从哪里开始。他担心他将不得不放弃对音乐的热情。

“几年后我还能买得起房子吗?”我从哪里开始，我有什么选择?我不想放弃成为一名音乐家，但我想是时候开始做一个成年人，为我的未来投资了，”Marco说。

Marco能做些什么来开始与他的女朋友一起为他们的未来储蓄呢？Objective Financial Partners的董事总经理Jason Heath，请他分享两周的消费情况，以便更好地了解他的开支情况。

他的收入每个月都不一样，这可能使存钱变得有些困难。这种情况下应该倾向于设定一个最低目标：每个月转入他的储蓄账户，在收入较低的月份，也许这就是他的全部储蓄。在收入较好的月份里，他应该尝试把额外的收入存起来，而不是花更多的钱。

另外，至少要开通一个免税储蓄账户（TFSA），因为这样他的储蓄将免税增长。在考虑TFSA中的高息储蓄账户之外的东西之前，他应该尝试学习一些投资理财方面的知识。

Marco想在几年内购买房产，但他不知道从哪里开始，他的选择是什么，或者他能负担多少。听起来，他将和他的女朋友一起买房。如果我们假设女朋友的收入和Marco的收入相同，那么他们的收入加起来有13万加元，按照目前的抵押贷款利率，他们可能能够借到60万加元。因此，如果他们每人积攒25,000加元，他们可能能够购买65万加元的房产。他们将需要支付首付，至少是房屋购买价格的5%。

按揭付款可能是每月约3500加元，房产税可能是每月另外350加元。在这个例子中，保险费、较高的水电费和房屋维修费可能将每月的费用推高到4500加元或更多。这与他目前每月750加元的租金相差甚远。最好的办法可能是根据你每月能够负担的费用来购买，而不是按照贷款人批准的最高限额来贷款。

2023年将为首套房购买者推出一个新的免税住房储蓄账户，可以让Marco可以向该账户存入免税的款项，他可以用它来支付住房首付。在安大略省收入为65,000加元的情况下，他可能会得到其缴款30%的退税，10,000加元瞬间就变成了13,000加元。加拿大各大金融机构可能需要一段时间才能推出这种账户，但这是明年非常值得关注的一件事情。

Marco没有任何负债，有储蓄账户，出行使用公共交通工具，大部分时间都在家吃饭。即使没有特定的储蓄目标，他也能做出不错的财务选择，他的女朋友激励他着眼于未来。当您设定中期目标，尤其是长期目标时，它确实可以帮助您专注于实现这些目标的明智的短期举措。

Marco说:“很明显，由于房租和妹妹生日等其他开支，第二周的开销更大了。”

Marco表示，他很高兴看到他可以通过不同的选择来帮助他设定一些新的财务目标，现在Marco打算研究一下TFSA。

Marco说:“看到财务顾问把它写出来，感觉更现实。”

根据Heath的建议，Marco开始和他的女朋友规划自己的未来。

“我很不好意思地说，我不太了解首套房免税储蓄账户，但是不可否认这是很重要的。看到我可能拥有自己的财产，我很兴奋，因为我曾经都不敢想象我能有积蓄”Marco说。